Николай:
Виктория, здравствуйте. Спасибо, что пришли. У нас сегодня непростая тема. Ко мне приходят селлеры с горящими глазами: в личном кабинете обороты по 2–3 млн в день, а на закуп новой партии товара — ноль. Три кредитки на пределе. С чего начинается ваш разговор с таким клиентом?

Виктория:
Николай, добрый день. Спасибо за приглашение.

Начинаем с простого вопроса: «А вы посчитали, сколько вы зарабатываете?» Звучит банально, но 90% селлеров путают оборот с прибылью.

Мы заходим в 1С. Если за 15 минут мы не видим там прибыли — всё, стоп-машина. Дальше не едем. Нужно остановиться, выдохнуть и смотреть на цифры трезво.

🚩 Три красных флага: когда пора бить тревогу

Николай:
Как понять, что ты уже в зоне риска? Когда еще не поздно бежать к эксперту?

Виктория:

Есть три четких сигнала. Если хоть один совпал — не откладывайте.

Первый. Вы боитесь звонков телефона. Каждый входящий вызов — это паника. Потому что это может быть банк или коллекторы.

Второй. У вас нет денег на закуп новой партии товара. Деньги уходят только на «закрытие дыр»: склады, логистику, маркировку, старые кредиты. Новый товар купить не на что.

Третий. Вы не приносите домой ни копейки. Вся выручка съедается бизнесом. А семья спрашивает: «А деньги где?»

Если это про вас — стоп. Дальше только хуже.

🔥 Товар сгорел на складе. Это конец?

Николай:
Последние новости про пожары на складах Wildberries и Ozon. Товар сгорел, страховка отказала, поставщики требуют деньги. Это приговор?

Виктория:

Нет. Но действовать нужно быстро и холодно.

Алгоритм:

Снять остатки — зафиксировать точную сумму убытка. Буквально поштучно.
Свериться с маркетплейсом. Подписать акт, чтобы обе стороны признали сумму.
Написать претензионное письмо площадке — потребовать выплату, если страховка предусмотрена.
Признать убыток, если страховка не пришла.

Важно понимать: в последнее время маркетплейсы убирают страховки на случай пожара, если он произошел не по их вине. Это реальность.

Бизнес — это взлеты и падения. Мы фиксируем убыток, останавливаемся и думаем, что делать дальше. Иногда это продажа остатков, иногда — уход с площадки, иногда — кредит, но только если он выгоден.

🏠 ИП или физлицо: кто отвечает по кредитам?

Николай:
Многие берут кредиты как физлицо, потому что быстрее одобряют. А теперь банк пришел за единственной квартирой. Что делать?

Виктория:

Здесь важный принцип.

ИП и физлицо — это один человек. Вы отвечаете всем своим имуществом. Неважно, на кого оформлен кредит.

Если вы идете в банкротство как ИП — вы платите лишние деньги за публикацию в «Коммерсанте». Все долги всё равно переходят на физлицо.

Мой совет:
Закройте ИП заранее. Подавайте на банкротство как физлицо. Дешевле и проще.

❓ «Банкротство — это позор?»

Николай:
Селлеры боятся: «Меня же забанит маркетплейс, мне никогда не дадут кредит, это пятно на всю жизнь».

Виктория:

Это стереотип из 90-х.

Раньше слово «банкрот» действительно звучало как ругательство. Но после пандемии и событий 2022 года всё изменилось. Многие бизнесы рухнули не по вине предпринимателей.

Теперь это инструмент, а не клеймо.

Маркетплейсам всё равно, банкрот вы или нет. Они проверяют товар, документы и поставки.
ИП можно открыть сразу после процедуры.
Ограничения есть только на открытие ООО, но это временно.

Если вы годами платили по кредитам, а потом попали в беду — суд это видит. Это не мошенничество. Это кризис.

🔄 Реструктуризация от банка: спасение или ловушка?

Николай:
Банк предлагает реструктуризацию. Это выход?

Виктория:

Не спешите соглашаться. Банк — это не благотворительная организация.

Пример: вам осталось платить 1 млн, до закрытия кредита год. Банк предлагает растянуть на 5 лет. Звучит как облегчение. А по факту вы заплатите не 1 млн, а 3,5 млн процентов.

Золотое правило:

Если у вас появились лишние деньги — даже 5000 руб. — погасите кредит досрочно.
Но не уменьшайте ежемесячный платеж. Уменьшайте срок.
Так вы экономите на процентах в разы.

Реструктуризацию надо считать. Открываете Excel, калькулятор, считаете переплату. В 9 из 10 случаев от реструктуризации лучше отказаться.

🧠 «Гуру», курсы и кредиты на обучение

Николай:
Селлеры берут кредиты на обучение у инфобизнесменов. Обещают миллионы, а в итоге — долги. Суд скажет: «Сам виноват, плати»?

Виктория:

Суд смотрит на факты:

Если вы брали кредит на бизнес, платили налоги, пытались работать — это одна история.
Если взяли кредит на курс, ничего не заработали — это другая.

Но это не уголовное преступление, если нет признаков мошенничества.

Мой совет:
Прежде чем платить «гуру» и брать кредит на обучение — спросите:

«А вы сами чего добились в бизнесе? Где ваши реальные результаты, а не красивая упаковка?»

Красивые слова и обещания — не гарантия. Свой мозг никто не отменял.

⚖️ Я учредитель ООО и думал, что в домике

Николай:
Многие думают: «Уставный капитал 10 000 руб. — больше я ничем не рискую».

Виктория:

Это самое опасное заблуждение.

Если вы:

выводили деньги в подотчет,
оплачивали личные расходы с корпоративной карты,
брали займы из компании,
строили дом за счет ООО,

то налоговая увидит это за 3 года. Сейчас всё оцифровано — искусственный интеллект анализирует каждый платеж.

При банкротстве компании вам придется отвечать субсидиарно — личным имуществом.

Бизнес — это не «взял деньги, купил тачку, остальное потом».
Это сначала налоги, потом зарплата, потом дивиденды. И только потом — личные расходы.

📊 Как встать на ноги после банкротства. План

Николай:
Долги списали. Что дальше?

Виктория:

Шаг 1. Начать считать.
Даже смешные цифры. Доходы, расходы, отложения на резину, отпуск, кризисный запас.

Шаг 2. Не брать новые долги без расчета.
Кредит — это инструмент, а не спасение. Берите только если посчитали: «Я заработаю в 2 раза больше, чем отдам».

Шаг 3. Не прятаться.
Если начались проблемы — не ждите, что «рассосется». Оно не рассосется. Никогда.

🧬 Один кейс, который ломает стереотипы

Виктория:

Был клиент. Молодой парень, 25 лет. Взял кредиты, зашел на маркетплейс, купил товар. Не взлетело. Долг висит.

А мама — учительница средней школы — была его поручителем. Если он списывает долги, они переходят на нее. У нее пенсия, ипотека.

Мы не стали списывать. Мы нашли другой выход. Переговорили с коллекторами, договорились о фиксированной сумме — меньше, чем банку. Клиент заплатил, закрыл долг. Мама не пострадала.

Вывод:
Банкротство — не единственный выход. Иногда можно договориться. Главное — не прятаться.

❤️ Самая тяжелая история

Виктория:

Клиент. Полный крах. Долги, коллекторы, стыд. Он перестал брать трубку, забился в угол. Не выходил из дома.

Жена нашла его в петле.

Позвонил сын и сказал: «Девочки, доведите дело. Я оплачиваю».

Он прошел процедуру банкротства. Встал на ноги.

А потом перевел сумму, которую должен был банку, в приют для животных.

Он закрыл свой долг перед собой. Не банку, а миру.

Банкротство — не позор. Это право. А если вы чувствуете вину — вы всегда можете вернуть этот долг добрым делом.

🗣️ Последняя фраза. Тем, кто прячет голову в песок

Николай:
Если бы вы могли сказать одну фразу селлеру, который не берет трубку от банка и надеется, что всё рассосется, что бы это было?

Виктория:

«Не рассосется. Никогда».

Но это не приговор. Это приглашение к действию.

Идите к специалистам. Садитесь за стол. Считайте. Принимайте решения. Выходите из тени.

Если вам тяжело — приходите. Мы разберемся.

📌 Что запомнить из этого интервью

Ситуация	Что делать
Оборот есть, денег нет	Считать юнит-экономику. Прибыль ≠ оборот
Товар сгорел на складе	Зафиксировать убыток, потребовать страховку, признать потери
Предлагают реструктуризацию	Считать переплату. В 9 из 10 случаев — ловушка
Боитесь банкротства	Это инструмент, а не клеймо. ИП открывается сразу после
Вы учредитель ООО	Не путайте личное и корпоративное. Налоговая видит всё
Хотите взять кредит	Посчитайте, во сколько он вам обойдется на самом деле
Чувствуете, что тонет	Не прячьтесь. Идите к бухгалтеру, юристу, даже к другу с Excel

Виктория Яковлева
Арбитражный управляющий, 14 лет в бизнесе

«Если вы в беде — приходите. Даже если просто сесть и посчитать вместе. Мы разберемся»

Понравился подкаст? Сохраните, перешлите тому, кто сейчас в долгах и боится поднять трубку. Возможно, этот текст спасет его от чрезмерных потерь.

26.08.2026

Возврат к списку

Эра Ментальных Великанов на карте Уфы — Яндекс Карты

Содействие в регистрации бизнеса в Уфе и по всей России